11月28日 ，人民银行、国家金融监管总局 、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》） ，进一步明确简化尽职调查时应当登记的客户身份信息类型 。《管理办法》将于2026年1月1日起施行 。
特别值得注意的是，最新政策删去了2022年版本提出的“金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的 ，应当识别并核实客户身份 ，了解并登记资金的来源或者用途”。
“我们这边要求，如果柜台取5万元以上 ，首先需要提前预约 。 ”某国有大行人士告诉记者 ，客户取款时，网点询问资金用途等 ，也是为了防范资金风险 ，比如防范电信网络诈骗 。
另有某商业银行人士表示，如果客户对询问取现用途等反映多，也会不断优化流程。如果柜台询问用途 ，而客户不愿回答 ，正常情况下也会让取款的 。“不会不让取款的 。 ”他说。
政策多处强调简化措施
相对2022年版本，最新政策多处强调简化尽职调查措施 。
最新政策在“遵循‘了解你的客户’的原则”部分提到 ，涉及较低洗钱 、恐怖融资风险的 ，根据情形采取简化客户尽职调查措施 。
相对而言，新政策在规定上更加细化。2022年版本提到 ，金融机构应当勤勉尽责 ，遵循“了解你的客户 ”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份 ，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易 ，采取相应的尽职调查措施。
而按照最新反洗钱法规定，明确基于风险的客户尽职调查要求 ，强调金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应 ，不得采取与风险明显不相匹配的措施 。明确低风险情形简化尽职调查措施和高风险情形强化尽职调查措施等要求 。
最新政策进一步规定，金融机构结合客户特征 、业务关系或者交易目的和性质，经过风险评估且具有充足理由判断其洗钱 、恐怖融资风险为低风险时 ，根据情形采取适当的简化客户尽职调查措施。当怀疑客户或者交易涉嫌洗钱、恐怖融资等高风险情形的 ，金融机构不得采取简化尽职调查措施 。
至于具体如何简化，最新政策规定 ，金融机构采取的简化尽职调查措施可以包括在建立业务关系后的合理期限内完成客户及其受益所有人身份核实 、延长客户定期审查的周期 ，降低尽职调查措施的频率和强度 、降低交易监测的频率和强度等 。对于采取简化尽职调查措施的客户或者交易，金融机构应当定期审查其风险状况。当客户或者交易风险状况发生变化时 ，金融机构应当及时调整简化措施范围和相关要求 。
但最新政策同时强调 ，简化尽职调查不等于豁免金融机构对客户的尽职调查，应当至少识别并核实客户身份 ，登记客户姓名、联系方式 、身份证件或者其他身份证明文件的号码 、种类、有效期限等身份信息 ，留存客户尽职调查过程中必要的身份资料 。
此外，相比2022年版本 ，最新政策延长了保存客户身份资料及交易记录的期限。客户身份资料自业务关系结束后或者一次性金融服务结束后至少保存10年 。交易记录自交易结束后至少保存10年 。而2022年版本规定对应期限为5年。
业内：询问是为防电诈
近年来 ，“网点取现金5万元以上要回答用途 ”不时成为舆论热点 。
2022年起实施的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条提出，商业银行、农村合作银行 、农村信用合作社 、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份 ，了解并登记资金的来源或者用途 。
而最新《管理办法》直接将对应这条删除。某国有大行人士告诉记者 ，取现金5万元以上，一般需要本人带上身份证。为了防范电信网络诈骗 ，取款过程中 ，根据要求，柜台会询问取款用途 。
该国有大行人士表示 ，询问后会进行相应备注 ，后续再核查时，确认相关款项使用情况 。
“如果你不愿意说 ，也可以跟工作人员讲一下 ，他们也会结合你的实际情况来协助处理。”上述国有大行人士说 。
不过，自2026年1月1日起 ，随着《管理办法》实施 ，存取现金流程有望出现相应变化 。
“目前是取5万元以上现金，需要提前一到两天向网点预约，提供姓名、具体金额等 ，到时候拿身份证 、银行卡办理。 ”另有国有大行人士表示 ，目前仍需要询问用途，但也是简单询问 ，防止电信诈骗把资金骗走 。
（文章来源：每日经济新闻）
股票短线最佳操作方法杠杆:高经营杠杆-大额现金存取拟“松绑”？央行等三部门征言 个人存取款超5万元或将不再登记 但“批量开户”可能被拒
如何利用杠杆原理炒股:一般股票开户几天可以交易-央行等三部门重磅发布：取消“个人存取现金超5万元需登记”规定 明年1月1日起施行
国内最靠谱的配资公司:股票开户如何办理网上开户-主力复盘：17.75亿爆拉N禾元-U 20.89亿流出北方稀土
配资门户公司官网:如何买创业板股票如何开户-国常会部署“促消费稳投资” 新一轮降准降息有望实施
买一个公司的股票有没有分红:网上如何买股票开户-海外机构最新关注这些股 多股全年业绩有望高增
配资网了解网上炒股公司:股票开户如何办理流程-药明康德：上半年净利润85.61亿元 同比增长101.92%
创通网-配资炒股网站_配资门户网站_配资平台网站提示：文章来自网络，不代表本站观点。
国海富兰克林基金国富深化价值基金经理刘晓日前发表了对 2025 年市场的展望。刘晓指出，国内经济正处于复苏通道，市场大幅...
3月24日，业内权威专家表示，MLF（中期借贷便利）不再有统一的中标利率，标志着MLF利率的政策属性完全退出。3月24日...
记者｜赵阳戈年初，证监会就修改《证券发行与承销管理办法》部分条款向社会公开征求意见，市场也将注意力投向了...
记者闫桂花激发增长新动能，哪些领域需要进一步深化改革？在3月23日举行的中国发展高层论坛2025年年会...
2025年3月25日，倍轻松(688793.SH)公告称，公司股东宁波倍松投资有限公司（简称“宁波倍松”）拟通过大宗交易...
记者闫桂花 王珍中国社会科学院学部委员、中国社会科学院原副院长高培勇周日在“中国发展高层论坛2025年...
记者王珍中国国际经济交流中心副理事长、国务院发展研究中心原副主任王一鸣周一在“中国发展高层论坛2025...
【隔夜行情】•周五（2025年3月21日），A股三大指数集体下跌，截至收盘，截止收盘，沪指跌1.29%，报收33...
3月24日，海洋王照明科技股份有限公司（以下简称“海洋王”，002724.SZ）早盘一字跌停，此后股价拉涨，尾盘封涨停板...
记者辛圆给补贴、建平台，为了吸引更多高层次人才，各地纷纷放出“大招”。据央广网周一发布消息，湖...
近日，开源证券大连分公司遭大连证监局处罚，暂停其办理需要合格投资者认定相关业务六个月。该惩处力度在近年来券商分支机构中并...
当地时间3月24日，特斯拉美股涨幅扩大至5%，现报262.055美元/股。...
3月24日，易方达国证自由现金流ETF公开发售。该产品跟踪国证自由现金流指数，这个指数是什么？有哪些优势？投资价值如何？...
记者辛圆3月25日，博鳌亚洲论坛旗舰报告《亚洲经济前景及一体化进程2025年度报告》（以下简称《报告》...
沪深两市成交额连续第44个交易日突破1万亿，较昨日此时缩量超900亿。...
